Raktų skirtumas - balandis, palyginti su užrašų rodikliu
Tiek asmenys, tiek įmonės kreipiasi dėl paskolų, kad įvykdytų kapitalo reikalavimus. Paskolos kapitalo projektams ir hipotekos paskolos yra įprastos tokių paskolų rūšys. APR (metinė procentinė norma) ir obligacijų palūkanų norma yra dvi svarbios palūkanų normos, į kurias reikėtų atsižvelgti prieš pasirenkant tinkamą skolinimosi galimybę. Pagrindinis skirtumas tarp GN ir obligacijų palūkanų yra tas, kad balandis atspindi faktines skolinimosi išlaidas, įskaitant papildomas išlaidas, tuo tarpu obligacijų palūkanų norma parodo išlaidas, kurios taikomos tik skolinantis, išskyrus kitas susijusias išlaidas.
TURINYS
1. Apžvalga ir pagrindinis skirtumas
2. Kas yra balandis (metinė procentinė norma)
3. Kas yra obligacijų norma
4. Palyginimas greta - balandis ir balansas
5. Santrauka
Kas yra balandis?
APR apibrėžimas
Metinė procentinė norma (APR) yra metinė palūkanų norma, mokama už skolinimąsi. Tai faktinės metinės paskolos fondo išlaidos, pasiskolintos per tą paskolos laikotarpį ir išreikštos procentais. MNĮ apima papildomas išlaidas, susijusias su skolinimosi sutartimi; tačiau neįtraukiamas jungimo poveikis.
Skaičiuojamas balandis
Sudėjimas yra investicinis metodas, kai gautos palūkanos ir toliau prilygsta pagrindinei sumai (pradinei investuotai sumai), o kito laikotarpio palūkanos skaičiuojamos ne tik pagal iš pradžių investuotą sumą, bet ir pagal pagrindinės sumos bei uždirbtų palūkanų sumą.
Pvz, darant prielaidą, kad $ 2000 Užstatas yra pagamintas ant 1 g sausio, esant 10% mokesčio norma, indėlių gauna 200 $ palūkanas už mėnesį. Tačiau dėl indėlio į 1 st vasario tuo pačiu palūkanų norma bus apskaičiuojama ne $ 2000, bet $ 2,200 (įskaitant palūkanas už sausį). Palūkanos už vasarį bus skaičiuojamos už 11 mėnesių darant prielaidą, kad tai yra vienerių metų investicija.
Skolinimo sutartyse be paskolos kainos nurodoma ir įtraukiama nemažai kitų išlaidų. Jie apima,
Sandorių mokesčiai
Tokias išlaidas kaip mokesčiai už paskolos paraiškos nagrinėjimą ir paskolos autorizacijos mokesčius galima priskirti sandorio mokesčiams
Vėlyvos baudos
Jei skolininkas nevykdo paskolos grąžinimo įsipareigojimų pagal paskolos sutartį, bus taikoma bauda už pavėluotą mokėjimą
Ankstyvo grąžinimo išlaidos
Bankas gali suteikti paskolos gavėjui teisę atsiskaityti už paskolą iki pradinės išpirkimo datos; tačiau bankas gali reikalauti susigrąžinti dalį prarastų palūkanų.
Atsižvelgiant į aukščiau nurodytas išlaidas, MNP yra didesnis nei tos pačios paskolos tarifas.
Pvz., Tarkime, kad paskola imama už 300 000 USD, o palūkanų norma yra 6%. (Metinė palūkanų įmoka = 18 000 USD). Į paskolą taip pat įeina 3300 USD sandorio mokesčiai ir 1000 USD pavėluota bauda. Šios papildomos išlaidos pridedamos prie pradinės paskolos sumos, norint apskaičiuoti MNP. Taigi 304 300 USD bus naudojama apskaičiuojant metines palūkanų sumas, kurios bus 18 258 USD (304 300 * 6%). Taigi MNP galima apskaičiuoti padalijant metinę įmoką iš pradinės paskolos sumos. (18 258 USD / 300 000 USD = 6,09%)
Kas yra pastabos norma?
Obligacijos normos apibrėžimas
Pastaba taip pat vadinama „nominalia palūkanų norma“, ir tai yra pradinė paskolos palūkanų norma. Šios rūšies paskolos sutartyje nurodoma palūkanų norma, mokėtina per paskolos laikotarpį. Tai yra bendra palūkanų norma, kurią bankai nurodo siūlydami paskolas. Tęsiant pirmiau pateiktą pavyzdį, Pvz., Jei 300 000 USD paskola imama už 6% palūkanas, metinė įmoka bus 18 000 USD. Tai neįtraukia jokių kitų skolinimosi išlaidų
Kuo skiriasi balandis ir balansas?
Skirtingas straipsnis viduryje prieš lentelę
Balandis prieš užrašų normą |
|
| Balandis yra faktinių metinių fondo išlaidų, pasiskolintų per paskolos laikotarpį, procentinė dalis. | Obligacijų palūkanų norma (arba nominalioji palūkanų norma) yra pradinė paskolos palūkanų norma. |
| Pagrindinis skirtumas | |
| MNN rodo faktines skolinimosi išlaidas, įskaitant papildomas susijusias išlaidas. | Obligacijų palūkanos rodo išlaidas, kurios taikomos tik skolinantis, ir susijusias išlaidas. |
| Naudingumas | |
| MN yra naudingiau palyginti skolinimosi galimybes, nes joje atsižvelgiama į visas susijusias išlaidas. | Nors tai yra svarbu, obligacijų norma yra mažiau efektyvi nei balandis palyginimo tikslais. |
Santrauka - balandis, palyginti su užrašų rodikliu
Skirtumas tarp APR ir obligacijų palūkanų normos priklauso nuo to, į kurias išlaidas atsižvelgiama skaičiuojant. Dėl visų išlaidų įtraukimo, balandis yra naudingesnis už obligacijų normą. Tai taip pat leidžia efektyviai palyginti palūkanų normas. Kita vertus, obligacijų palūkanų norma yra įprasta norma, naudojama parodyti metines palūkanas už daugelio finansų įstaigų pasiskolinimus.
