Pagrindinis skirtumas - anuitetas ir gyvybės draudimas
Tiek anuitetai, tiek gyvybės draudimas turėtų būti laikomi ilgalaikio finansinio plano dalimi. Pagrindinis skirtumas tarp anuiteto ir gyvybės draudimo yra tas, kad anuitetas yra išėjimo į pensiją plano priemonė, kai asmuo pasilieka vienkartinę pinigų sumą, kuri bus naudojama išėjus į pensiją, o gyvybės draudimas yra sudaromas siekiant suteikti ekonominę apsaugą išlaikomiems asmenims mirus. Tam tikrų rūšių anuiteto ir gyvybės draudimo atveju asmuo nurodo naudos gavėją, kuris imasi bet kurios politikos, kad įgytų teisėtą teisę reikalauti lėšų.
TURINYS
1. Apžvalga ir pagrindinis skirtumas
2. Kas yra anuitetas
3. Kas yra gyvybės draudimas
4. Palyginimas kartu - anuitetas ir gyvybės draudimas lentelėse
5. Santrauka
Kas yra anuitetas?
Anuitetas yra investicija, iš kurios periodiškai išmokama. Norėdamas investuoti į anuitetą, investuotojas turėtų turėti didelę pinigų sumą, kurią reikia investuoti vienu metu, ir per tam tikrą laikotarpį bus išimta pinigų. Anuitetai yra atidėtųjų mokesčių finansiniai produktai, o tai reiškia, kad mokesčiai gali būti taupomi išimant pinigus. Anuitetai dažniausiai imami kaip pensijų planai, norint gauti garantuotas pajamas išėjus į pensiją. Žemiau pateikiamos kelios pagrindinės anuiteto rūšys.
Fiksuotas anuitetas
Fiksuotas anuitetas - tai garantuotos pajamos, gaunamos už tokio tipo anuitetus, kai pajamoms neturi įtakos palūkanų normų pokyčiai ir rinkos svyravimai; taigi tai yra saugiausia anuitetų rūšis. Toliau pateikiamos skirtingos fiksuotų anuitetų rūšys.
Skubus anuitetas
Tiesiogiai anuiteto atveju investuotojas gauna mokėjimus netrukus po pradinės investicijos.
Atidėtas anuitetas
Atidėtas anuitetas kaupia pinigus iš anksto nustatytu laikotarpiu prieš pradedant mokėti.
Daugiamečių garantijų anuitetai (MYGAS)
Tai moka fiksuotą palūkanų normą kiekvienais metais tam tikrą laiką.
Kintamasis anuitetas
Kintamojo anuiteto atveju pajamų suma skiriasi, nes jie suteikia investuotojams galimybę generuoti didesnę grąžos normą investuodami į nuosavybės ar obligacijų subsąskaitas. Pajamos skirsis atsižvelgiant į subsąskaitos verčių našumą. Tai idealiai tinka investuotojams, norintiems gauti didesnę grąžą, tačiau tuo pačiu metu jie turėtų būti pasirengę iškęsti galimą riziką. Kintamų anuitetų mokesčiai yra didesni dėl susijusios rizikos.
Kadangi įvairių anuitetų sąlygos skiriasi, mokėjimai už kai kurias anuitetus baigiasi mirus rentos gavėjui, o kiti toliau moka paskirtam naudos gavėjui.
Kas yra gyvybės draudimas?
Gyvybės draudimas, dar vadinamas gyvybės draudimu, yra sutartis tarp draudiko (šalis, kuri parduoda draudimą) ir apdraustojo (draudžiamo asmens), kai apdraustasis privalo mokėti draudimo įmoką už draudiko kompensaciją už draudimą. konkretus apdraustojo praradimas, liga (mirtina ar kritinė) ar mirtis. Sutarties sąlygose bus reikalaujama, kad apdraustasis mokėtų įmoką periodinėmis dalimis arba kaip vienkartinę išmoką.
Draudimo sutartyje draudikas dažnai yra poliso savininkas, ty asmuo, atsakingas už draudimo įmokos mokėjimą; tačiau tai gali būti ir du asmenys. Vienas asmuo gali sudaryti draudimo sutartį kito vardu. Mirus poliso savininkui, paskirtas naudos gavėjas gaus poliso lėšas. Paskirtąjį naudos gavėją draudėjas nurodo draudimo metu.
Pvz., Ianas ir Jessica yra vyras ir žmona. Jei Ianas kreipiasi dėl draudimo poliso ir moka draudimo įmokas, jis yra ir poliso savininkas, ir apdraustasis. Jei jis apsidraudžia Jessicos gyvenimu, ji yra apdrausta, o Ianas - poliso savininkas. Poliso savininkas yra laiduotojas, kuris mokės draudimo įmoką.
Draudimo įmokas apskaičiuoja draudimo bendrovė, atsižvelgdama į pakankamą lėšų sumą žalos atlyginimui, administracinėms išlaidoms padengti ir pelnui gauti. Draudimo kainą apskaičiuoja aktuarai (draudimo versle dirbantys rizikos vertinimo ir vertinimo ekspertai). Aktuarai, apskaičiuodami draudimo kainą, atsižvelgia į toliau nurodytus veiksnius.
- Asmeninė ir šeimos medicinos istorija
- Vairavimo įrašas
- Ūgio ir svorio matrica, žinoma kaip KMI
Kuo skiriasi anuitetas nuo gyvybės draudimo?
Skirtingas straipsnis viduryje prieš lentelę
Anuitetas vs gyvybės draudimas |
|
| Anuitetas yra išėjimo į pensiją plano priemonė, kai asmuo pasilieka vienkartinę pinigų sumą, kuri bus naudojama išėjus į pensiją. | Gyvybės draudimas yra sutartis tarp draudiko ir apdraustojo, kai apdraustasis privalo mokėti draudimo įmoką už kompensaciją už konkretų apdraustojo praradimą, ligą ar mirtį. |
| Tikslas | |
| Anuiteto tikslas - kaupti pinigus atidėto mokesčio gaminyje, kurį galima naudoti išėjus į pensiją. | Gyvybės draudimo tikslas - suteikti pajamų išlaikomiems asmenims. |
| Pradinė investicija | |
| Asmeniui reikia didelių pradinių investicijų, kad galėtų investuoti į anuitetą. | Kadangi draudimo įmokos gali būti mokamos periodiškai, gyvybės draudimui nereikia didelių pradinių investicijų. |
Santrauka - anuitetas ir gyvybės draudimas
Anuiteto ir gyvybės draudimo skirtumas pirmiausia priklauso nuo asmens, pasirinkusio bet kurią politiką, tikslo. Investuoti į anuitetą paprastai atlieka arčiau pensijos esantis asmuo, kad pensijos metu gautų garantuotas pajamas. Gyvybės draudimo poliso sudarymas daugiausia susijęs su pasiruošimu nenumatytoms ir nelaimingoms aplinkybėms, tokioms kaip kritinė liga ir mirtis, kai poliso savininkas nori suteikti finansinę apsaugą artimiesiems.
Atsisiųskite anuiteto ir gyvybės draudimo PDF versiją
Galite atsisiųsti šio straipsnio PDF versiją ir naudoti ją neprisijungus, kaip nurodyta citatų pastabose. Atsisiųskite PDF versiją čia Skirtumas tarp anuiteto ir gyvybės draudimo.
