Pagrindinis skirtumas - anuitetas ir grimzdimo fondas
Anuitetas ir skęstantis fondas yra dviejų rūšių investavimo galimybės, kurias naudoja investuotojai. Anuitetas yra investicija, siūlanti mokėjimus tam tikram laikotarpiui dėl didelės išankstinės sumos. Investavimas į grimstantį fondą yra panašus į pinigų sumos pasilikimą tam tikrą laikotarpį kapitalo išlaidoms finansuoti ateityje. Pagrindinis skirtumas tarp anuiteto ir grimzdimo fondo yra tas, kad nors anuitetas yra sąskaita, iš kurios yra paimamos lėšos, krintantis fondas yra sąskaita, į kurią įnešamos lėšos.
TURINYS
1. Apžvalga ir pagrindiniai skirtumai
2. Kas yra anuitetas
3. Kas yra skęstantis fondas
4. Palyginimas greta - rentos ir skęstantis fondas
5. Santrauka
Kas yra anuitetas?
Anuitetas yra investicija, iš kurios periodiškai išmokama. Norėdamas investuoti į anuitetą, investuotojas turėtų turėti didelę pinigų sumą, kurią būtų galima investuoti iš karto, kai tam tikru laikotarpiu bus atsiimami pinigai. Sumokėjusios palūkanos mokamos už tokius išėmimus, ty sumokėtos palūkanos ir toliau bus pridėtos prie pagrindinės sumos (pradinės investuotos sumos), kai ji mokama. Iš esmės tai yra palūkanų palūkanos. Be to, skirtingos anuiteto pašalinimo sumos mokės įvairaus laikotarpio palūkanas. Senatvės fondai ir hipotekos yra dažniausiai investuojamos anuitetai.
Yra du pagrindiniai anuitetų tipai, kaip aprašyta toliau.
Fiksuotas anuitetas
Garantuotas pajamas uždirba iš tokio tipo anuitetų, kai pajamoms neturi įtakos palūkanų normų pokyčiai ir rinkos svyravimai; taigi jie yra saugiausias anuitetų tipas. Toliau pateikiamos skirtingos fiksuotų anuitetų rūšys.
Skubus anuitetas
Investuotojas gauna mokėjimus netrukus atlikęs pradinę investiciją.
Atidėtas anuitetas
Tai kaupia pinigus iš anksto nustatytu laikotarpiu prieš pradedant mokėti.
Daugiamečių garantijų anuitetai (MYGAS)
Tai moka fiksuotą palūkanų normą kiekvienais metais tam tikrą laiką.
Kintamasis anuitetas
Pajamų dydis skiriasi šio tipo anuitetais, nes jie suteikia investuotojams galimybę generuoti didesnę grąžos normą investuodami į nuosavybės ar obligacijų antrines sąskaitas. Pajamos skirsis atsižvelgiant į antrinės sąskaitos verčių našumą. Tai idealiai tinka investuotojams, norintiems gauti didesnę grąžą, tačiau tuo pačiu metu jie turėtų būti pasirengę iškęsti galimą riziką. Kintamų anuitetų mokesčiai yra didesni dėl susijusios rizikos.
Skirtumas tarp fiksuotų ir kintamų anuitetų
Kas yra skęstantis fondas?
Tai investicija, išlaikoma atliekant periodinius indėlius. Panašiai kaip anuitetas, skęstantys fondai taip pat apskaičiuoja palūkanas pagal sudėtines dalis. Tačiau, skirtingai nei anuitetas, už grimstantį fondą bus uždirbamos palūkanos.
Pvz., Darant prielaidą, kad sausio 1 d. Įnešamas 1 000 USD indėlis, kurio norma yra 10% per mėnesį, indėlis gauna 100 USD palūkanas per mėnesį, tęsiantis metus. Tačiau indėlių padarytą 1 st vasario tuo pačiu kursu, palūkanų bus skaičiuojamas ne nuo $ 1000, bet 1100 $ (įskaitant palūkanas už sausį). Palūkanos už vasarį bus skaičiuojamos už 11 mėnesių, darant prielaidą, kad tai vienerių metų skęstantis fondas.
Investuotojui svarbu žinoti, kokia yra bendra suma, kurią fondas turės pasibaigus terminui; tai galima gauti naudojant šią formulę.
FV = PV (1 + r) n
Kur, FV = būsima fondo vertė (jo išpirkimo metu)
PV = dabartinė vertė (suma, kurią reikėtų investuoti šiandien)
r = grąžos norma
n = laikotarpių skaičius
Tęsiant pirmiau pateiktą pavyzdį, Pvz., FV = 1 000 USD (1 + 0,1) 12
= 3 138 USD (suapvalintas iki artimiausio sveiko skaičiaus)
Tai reiškia, kad jei nuskendo fondas užstatas $ 1000 yra pagamintas ant 1 g sausio, tai užaugs iki $ 3138 iki šių metų pabaigos.
1 paveikslas: Sudėtingos palūkanos laikui bėgant auga
Koks skirtumas tarp anuiteto ir krintančio fondo?
Skirtingas straipsnis viduryje prieš lentelę
Anuitetas prieš skęstantį fondą |
|
| Anuitetas - tai sąskaita, iš kurios periodiškai atsiimamos lėšos. | Lėšos reguliariais laiko tarpais deponuojamos grimziančiame fonde. |
| Vartotojai | |
| Paprastai asmenys, kurie siekia pensijų planų, investuoja į anuitetą. | Skęstančių fondų investicijas vykdo asmenys ir įmonės. |
| Pradinė investicija | |
| Tam reikia didelių pradinių investicijų. | Tam nereikia didelių pradinių investicijų |
Santrauka - anuitetas prieš skęstantį fondą
Skirtumas tarp anuiteto ir krintančio fondo yra jų investavimo poreikis; Krintančiam fondui investicijos pradžioje nereikia vienkartinės pinigų sumos, todėl tai yra patraukli investavimo galimybė daugeliui investuotojų. Investuoti į anuitetą paprastai atlieka arčiau pensijos esantis asmuo, kad pensijos metu gautų garantuotas pajamas. Tačiau jei akcijų rinkos sąlygos nebus palankios, investicijos į kintamus anuitetus generuos nepastovesnę grąžą.
