Pagrindinis skirtumas - anuitetas ir sudėtinės palūkanos
Investuotojai naudojasi daugybe investavimo galimybių siekdami grąžos. Anuitetas ir sudėtinės palūkanos yra dvi tokios galimybės, kurias investuotojas gali apsvarstyti, atsižvelgdamas į investavimo reikalavimus. Pagrindinis skirtumas tarp anuiteto ir sudėtinių palūkanų yra tas, kad nors anuitetas yra investicija, suteikianti garantuotas pajamas tam tikram laikotarpiui dėl didelės išankstinės sumos; Sudėtinės palūkanų investicijos uždirba palūkanas vis labiau, nes kiekvienos palūkanos bus pridedamos prie pradinės investuotos sumos apskaičiuojant paskesnes palūkanas.
TURINYS
1. Apžvalga ir pagrindinis skirtumas
2. Kas yra anuitetas
3. Kas yra bendrosios palūkanos
4. Palyginimas greta - rentos ir bendros palūkanos
5. Santrauka
Kas yra anuitetas
Anuitetas yra investicija, iš kurios periodiškai grąžinami pinigai. Kitaip tariant, tai yra investuotojo ir trečiosios šalies (dažniausiai investicinės bendrovės) susitarimas. Norėdamas investuoti į anuitetą, investuotojas turėtų turėti didelę pinigų sumą, kurią reikia investuoti iš karto, jei tam tikru laikotarpiu bus atsiimami pinigai. Mainais į šią pinigų sumą draudimo bendrovė žada suteikti pajamas iš anksto nustatytam laikotarpiui arba visam gyvenimui (bus nustatoma pagal susitarimą). Senatvės fondai ir hipotekos yra dažniausiai investuojamos anuitetai.
Yra du pagrindiniai anuitetų tipai, kaip aprašyta toliau.
Fiksuoti anuitetai
Garantuotas pajamas uždirba iš tokio tipo anuitetų, kai pajamoms neturi įtakos palūkanų normų pokyčiai ir rinkos svyravimai; taigi jie yra saugiausias anuitetų tipas. Toliau pateikiamos skirtingos fiksuotų anuitetų rūšys.
Skubus anuitetas
Investuotojai gauna mokėjimus netrukus po pradinės investicijos
Atidėtas anuitetas
Tai kaupia pinigus iš anksto nustatytu laikotarpiu prieš pradedant mokėti.
Daugiametės garantinės anuitetai (MYGAS)
Kiekvienais metais už tam tikrą laikotarpį moka fiksuotą palūkanų normą.
Kintamos anuitetai
Pajamų dydis skiriasi šio tipo anuitetais, nes jie suteikia investuotojams galimybę generuoti didesnę grąžos normą investuodami į nuosavybės ar obligacijų subsąskaitas. Pajamos skirsis atsižvelgiant į antrinės sąskaitos verčių našumą. Tai idealiai tinka investuotojams, norintiems gauti didesnę grąžą, tačiau tuo pačiu metu jie turėtų būti pasirengę iškęsti galimą riziką. Kintamų anuitetų mokesčiai yra didesni dėl susijusios rizikos.
Kas yra sudėtinis interesas
Sudėtinės palūkanos yra investicinis metodas, kai gautos palūkanos ir toliau prilygsta pagrindinei sumai (pradinei investuotai sumai), o kito laikotarpio palūkanos skaičiuojamos ne tik pagal iš pradžių investuotą sumą, bet ir pagal pagrindinės sumos bei uždirbtų palūkanų sumą.
Pvz., Darant prielaidą, kad sausio 1 d. Įnešamas 1 000 USD indėlis, kurio norma yra 10% per mėnesį, indėlis gauna 100 USD palūkanas per mėnesį, tęsiantis metus. Tačiau už indėlį, padarytą vasario 1 d. Ta pačia palūkanų norma, palūkanos bus skaičiuojamos ne nuo 1000 USD, bet nuo 1100 USD (įskaitant sausio mėnesį uždirbtas palūkanas). Palūkanos už vasarį bus skaičiuojamos už 11 mėnesių darant prielaidą, kad tai yra vienerių metų investicija.
Investuotojui svarbu žinoti, kokia yra bendra investicijos suma pasibaigus terminui; tai galima išgauti naudojant žemiau pateiktą formulę.
FV = PV (1 + r) n
Kur, FV = būsima fondo vertė (jo išpirkimo metu)
PV = dabartinė vertė (suma, kurią reikėtų investuoti šiandien)
r = grąžos norma
n = laikotarpių skaičius
Tęsiant pirmiau pateiktą pavyzdį, Pvz., FV = 1 000 USD (1 + 0,1) 12
= 3 450 USD (suapvalintas iki artimiausio sveiko skaičiaus)
Tai reiškia, kad jei $ 1,000 užstatas yra padaryta 1 st sausio, jis išaugs iki $ 3450 iki šių metų pabaigos.
1 paveikslas: Sudėtines palūkanas galima periodiškai apskaičiuoti
Kuo skiriasi anuitetas nuo sudėtinių palūkanų?
Skirtingas straipsnis viduryje prieš lentelę
Anuitetas ir bendrosios palūkanos |
|
| Anuitetas yra investicija, iš kurios periodiškai išmokama. | Sudėtinės palūkanos uždirba palūkanas vis labiau, nes palūkanos yra uždirbamos už palūkanas be pradinės sumos. |
| Pradinė investicija | |
| Anuitetui reikalinga didelė pinigų suma kaip pradinė investicija. | Investuoti galima net iš nedidelio fondo. |
| Palūkanų augimas | |
| Anuiteto investicijas galima padidinti investuojant į nuosavybės ir obligacijų subsąskaitas. | Sudėtinių palūkanų investicijų vertė auga net ir be papildomų investicijų, nes uždirbtos palūkanos didėja automatiškai. |
Santrauka - anuitetas ir sudėtinės palūkanos
Anuiteto ir sudėtinių palūkanų skirtumas yra tas, kad skirtingai nei anuiteto atveju, sudėtinėms palūkanoms investicijos pradžioje nereikia vienkartinės pinigų sumos; taigi tai yra patraukli investavimo galimybė daugeliui investuotojų. Investuoti į anuitetą paprastai atlieka arčiau pensijos esantis asmuo, kad pensijos metu gautų garantuotas pajamas. Tačiau jei vertybinių popierių rinkos sąlygos nėra palankios, investicijos į kintamą anuitetą generuos nepastovesnę grąžą.
