FHA ir įprastos paskolos
FHA ir įprastos paskolos yra dviejų rūšių paskolos, kurias gali įsigyti namų pirkėjas JAV. Didėjant nekilnojamojo turto kainoms, šiais laikais tampa sunkiau įsigyti būstą. Kad padidėtų žmonių kančia, palūkanų normos taip pat auga. Norėdamas pasinaudoti banko hipoteka, asmuo turi sumokėti pradinį įnašą, kuris artimas 10% visos turto vertės. Būsto paskolos gavimo procesas yra varginantis, o didžioji dauguma žmonių remiasi banko patirtimi ir jie lengvai sutinka su banko siūloma paskolos rūšimi ir sąlygomis, o ne patys ieško. Namo pirkėjui suteikiamos dvi skirtingos paskolų rūšys, tai yra FHA paskolos ir įprastos paskolos. Abiejų tipų paskolos turi savo pliusų ir minusų, o atsižvelgiant į jūsų poreikius ir tinkamumą,turite nuspręsti, kuri paskolos rūšis labiau tinka jūsų poreikiams.
FHA paskolos
Federalinė būsto administracija arba FHA, kaip ji vadinama, priklauso Būsto ir miestų plėtros departamento pavaldumui. FHA paskolos yra draudimas, kurį remia JAV vyriausybė, ir jas patvirtinantys bankai yra tikri, kad įsipareigojimų nevykdymo atveju jų pinigai yra saugūs, nes juos garantuoja federalinė vyriausybė. Šeštajame ir septintajame dešimtmetyje FHA paskolos buvo labai populiarios, tačiau, kai nekilnojamojo turto kainos pakilo į priekį, viršydamos FHA nustatytą kredito limitą, jos neteko palankumo. Todėl FHA periodiškai daro tinkamus kredito limito pakeitimus.
FHA neteikia paskolų ir negarantuoja jų. Tai tik draudžia juos numalšinti skolintojų baimes, jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų. FHA paskolos yra būdas paskatinti pirmojo būsto pirkėjus, nes FHA paskolų atveju reikalinga labai maža įmoka, o palūkanų normos taip pat yra konkurencingesnės nei įprastos paskolos. Tačiau bet kuris asmuo, pasinaudojęs FHA paskola, negali gauti kitos FHA paskolos, kol galioja ankstesnė paskola.
Įprastinės paskolos
Į įprastų paskolų kategoriją įeina visos komercinės ir būsto paskolos, kurias bankai ir kitos finansinės institucijos siūlo būsto paskolos skolininkams. Šios paskolos yra geriausios galimybės asmeniui, jei jis turi gerą kredito istoriją ir pakankamai pinigų pradiniam įnašui atlikti. Kuo geresnis kredito balas, tuo didesnė skolininko galia yra derėtis su skolintoju dėl mažesnės palūkanų normos. Įprastos paskolos yra visos paskolos, kurioms nėra suteikta jokia valstybės garantija. Šios paskolos lieka skolininko investiciniame portfelyje iki to laiko, kai jos bus visiškai grąžintos. Namų savininkams, pasinaudojusiems įprastomis paskolomis iš bankų, suteikiamos mokesčių lengvatos. Jei skolininko grąžinimo istorija yra gera, paskolos davėjas gali jam išmokėti daugiau pinigų baldams įsigyti ar turtui atnaujinti.
Skirtumas tarp FHA ir įprastų paskolų
Nors ir FHA paskolos, ir įprastos paskolos yra tiesiog būdas pasinaudoti pinigais būstui įsigyti, yra skirtumų tarp šių dviejų, į kuriuos reikia atsižvelgti, kad išsiaiškintumėte, kas geriau prieš kreipiantis dėl būsto paskolos. Žinoma, kiekvienas negali kreiptis dėl FHA paskolos, nes yra kriterijai, kuriuos reikia atitikti. Pažvelkime į skirtumus.
1. FHA paskolų atveju reikalinga žymiai mažesnė įmoka. Paprastai reikalingas pradinis įnašas svyruoja apie 3,5 proc., O įprastų paskolų atveju - 10–20 proc. Tai reiškia, kad geriau kreiptis į FHA paskolą, jei sąskaitoje turite mažai pinigų.
2. FHA paskolų palūkanų normos yra mažesnės nei įprastų paskolų, ir tai turi paskatinti pirmojo būsto pirkėjus. Taip yra dėl federalinės vyriausybės suteiktos garantijos FHA paskolų atveju, kai bankai jaučiasi saugesni.
3. FHA paskolų atveju paskolos mokesčiai ir uždarymo išlaidos yra mažesni.
4. FHA paskolas gali gauti asmuo, turintis prastą kredito istoriją, o įprastų paskolų atveju vyrauja griežtos normos.
5. Paskolų limitai FHA paskolų atveju yra daug mažesni nei įprastų paskolų atveju.
6. FHA paskola galima pasinaudoti po dvejų metų bankroto paskelbimo, tuo tarpu įprastos paskolos tokiam asmeniui nėra suteikiamos iki 7 metų.
